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交通银行总行贷款审查委员会专家组工作条例,

发文单位:交通银行

发文单位:交通银行

文  号:交银发[2001]6号

文  号:交银发[2001]48号

发布日期:2001-2-1

发布日期:2001-6-15

执行日期:2001-2-1

执行日期:2001-7-1

生效日期:1900-1-1

生效日期:1900-1-1

各部门:

各分、支行:

  现将《交通银行总行贷款审查委员会工作条例》和《交通银行总行贷款审查委员会专家组工作条例》印发给你们,请遵照执行。

  现将《交通银行分支行贷款审查委员会工作规则》印发给你们,请据此严格执行。

交通银行总行贷款审查委员会工作条例

交通银行分支行贷款审查委员会工作规则

  第一章 总则

  第一章 总则

  第一条 为进一步规范总行贷款审查委员会(以下简称“贷审会”)的运作,提高审查质量和效率,特制订本工作条例。

  第一条 为进一步规范分支行贷款审查委员会(以下简称“贷审会”)的运作,提高审查质量和效率,特制订本工作规则。

  第二条 贷审会是本外币授信业务审查机构。贷审会通过集体审议授信业务,向有权审批人提供审查意见。

  第二条 分支行贷审会是本行授信业务审查机构。贷审会通过集体审议授信业务,向本行行长提供审查意见。

  第三条 贷审会实行委员制,设委员9名。其中:主任委员1名,由分管授信业务的副行长担任;部门委员6名,其中综合计划部、公司业务部、风险资产管理部和国际业务部各1名,由部门负责人担任,授信管理部2名,由部门负责人和有关人员担任;专家委员2名,由专家组组长和副组长担任。

  第二章 组织机构

  第四条 贷审会的日常办事机构设在授信管理部。

  第三条 各管辖、直属分行及辖属分支行均应设立贷审会。

  第二章 工作职责和工作流程

  第四条 贷审会实行委员制,管辖分行、直属分行设委员7名或9名,辖属行设委员7名。其中:主任委员1名,由分管授信业务的副行长担任,其他委员由综合计划、授信管理、公司业务、风险资产管理、国际业务等部门负责人及熟悉国家金融政策和相关法律法规、熟悉我行有关授信业务制度和管理办法、具有丰富信贷经验、办事公正的专家型人员担任。部门负责人未从事过银行信贷工作的可由本行符合条件的专家型人员替代。

  第五条 超过分行权限上报总行审批的授信业务,原则上应通过贷审会审查后报行长审批。以下情况可不需提交贷审会审议:

  贷审会委员人选由各行行长办公会议确定。

  1.符合“绿色通道”条件的授信业务。

  第五条 贷审会的日常办事机构设在授信管理部门。

  2.总行批准的授信到期后申请续贷且不增加金额的授信业务。

  第三章 工作职责

  3.金额在6000万元(等值外汇)以下的流动资金贷款、承兑汇票、担保、信用证等授信或新增授信业务。金额在4000万元(等值外汇)以下的固定资产贷款授信或者新增授信。

  第六条 贷审会的主要职责是审查本行和辖属行上报的授信业务。

  第六条 贷审会召开会议必须有7位以上(含7位)委员到会。委员因故不能参加,须事先向主任委员请假并获准。

  第七条 除以下四种情况可以不提交贷审会审议外,其余授信业务必须提交贷审会审议。

  第七条 贷审会上由授信管理部审查人员负责介绍有关授信业务的基本情况,专家组负责陈述专家组对所审查授信业务的审查意见。

  (一)在分行审批权限30%额度以内的A级客户的授信业务(首笔授信除外);

  第八条 委员须按国家经济、金融政策和《贷款通则》,认真负责地审查每一笔授信业务。主任委员不得授意或引导其他委员发表意见。

  (二)有足额保证金、足额存单或国家债券质押的授信业务;

  第九条 贷审会委员认为审查依据不充分,可要求授信管理部补充材料后重新审查。

  (三)符合我行有关业务管理规定的银行承兑汇票贴现业务;

  第十条 贷审会采用记名投票表决方式,表决对象为授信部审查意见或者主任委员的总结性结论。表决时,委员不得弃权。持“不同意”意见的委员应注明主要理由。被审议对象有3票以上(含3票)不同意者不能通过。

  (四)由总行确定的可接受备付信用证或保函的银行在其授信额度内开出足额备用信用证或保函作为担保的授信业务。

  第十一条 贷审会同意的授信业务,行长具有一票否决权。贷审会否定的授信业务,如遇特殊情况,经请示行长同意可复议。

  第八条 除授信业务外,须由贷审会负责审定的其他事项。

  第十二条 贷审会记录由主任委员签字后存档。

  第九条 贷审会对授信业务的审查过程属本行商密,任何贷审会成员不得向外泄露,违者将追究责任。

  第十三条 贷审会实行例会制,原则上每周一召开一次,列入当周会议活动安排。根据工作需要可增加或减少会议次数。

  第四章 工作流程

  第三章 附则

  第十条 上报贷审会审议的各类授信业务书面材料须充分、齐全,并至少提前一天送达贷审会委员审阅。

  第十四条 本条例由授信管理部负责解释。

  第十一条 贷审会设9位委员的,召开会议必须有7位以上(含7位)委员到会,贷审会设7位委员的,召开会议必须有6位以上(含6位)委员到会。

  第十五条 本条例自2001年1月1日起施行。

  贷审会委员因故不能参加贷审会时,须事先向主任委员请假并获准。委员请假后,不得再由他人替代。

  附件:

  第十二条 贷审会由主任委员主持召开。首先由经办部门公司业务人员介绍项目的基本情况和初步意见,授信管理部门发表审查意见,然后委员对审议内容进行提问、讨论,在充分发表意见的基础上再付诸表决。

  投票表决书

  第十三条 贷审会认为审查依据不充分的,可要求经办部门补充材料,报授信管理部门审查后再议。

  交通银行贷款审查委员会投票表决书

  第十四条 主任委员不得授意或引导其他委员发表意见。

  日期:

  第十五条 委员须按国家经济金融政策、相关法律法规、本行信贷政策和有关规章制度,认真负责地审查每一笔授信业务。为保证审查的公正性,委员不得随意与客户接触。

  ………………………………………………………………………………………………
  项目编号:
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  委员意见:
        ----            ----
        |  |            |  |
      同意|  |         不同意|  |
        |  |            |  |
        ----            ----
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  备注:
                           委员:(签字)
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  第十六条 为了使委员能够充分、自由、公正地发表意见,各行可根据实际情况,选用记名投票或者无记名投票表决方式。表决对象为授信管理部门的审查意见或者主任委员的总结性结论。表决时,委员必须明确表示同意或者不同意,弃权者视为不同意。表决结果需当场公布。

  注:请将你的意见在方框内打√表示。

  第十七条 贷审会设9位委员的,被审议的项目须有7票以上(含7票)同意为通过。贷审会设7位委员的,被审议的项目须有6票以上(含6票)同意为通过。

  若不同意,请将你的理由在备注栏作简要说明。

  第十八条 授信管理部门应指定专人负责贷审会记录,贷审会记录应当真实、客观地记录每位委员的发言要点和表决结果,由所有出席的贷审会委员签字后存档。贷审会投票表决书也应存档保存。

交通银行总行贷款审查委员会专家组工作条例

  第十九条 贷审会同意的授信业务,行长具有否决权。贷审会否定的授信业务,行长无权同意。

  第一章 总则

  第二十条 贷审会实行例会制,原则上每周召开一次,根据工作需要亦可增加或减少会议次数。

  第一条 为提高我行授信决策的科学性和准确性,特成立专家组。

  第五章 附则

  第二条 专家组作为贷款审查委员会(以下简称贷审会)的专门审查机构和咨询机构,独立于其他业务部门,直接向贷审会和行领导负责。

  第二十一条 各行应根据本规则制订实施细则,管辖、直属分行报总行备案,辖属行报管辖行备案。规模较大的分行所属城区、异地支行(同级办事处)也应成立贷审小组,其工作规则由管辖直属分行在实施细则中明确。

  第二章 组织人员与组织形式

  第二十二条 本办法由总行授信管理部负责解释。

  第三条 专家组成员3-5人,其中:组长一名,副组长一名。专家组组长和副组长以专家委员身份参加贷审会,具有投票表决权。

  第二十三条 本办法自2001年7月1日起施行,1997年5月27日印发的《交通银行贷款审查委员会管理办法》(交银发〔1997〕176号)和2000年2月12日印发的《交通银行贷款审查委员会工作制度》(交银发〔2000〕9号)同时废止。

  第四条 专家组组长、副组长由行领导直接聘任,其余成员由专家组推荐并报行领导同意。专家组成员必备条件是:

 

  (一)熟悉国家金融政策和相关法律法规,熟悉我行有关授信业务制度和管理办法等;

  (二)长期从事信贷工作,具有丰富的授信管理知识和实践经验;

  (三)能严格掌握信贷政策,办事公平、公正、公道;

  (四)具有较高的综合分析能力和语言文字表达能力。

  第五条 专家组可根据所审查项目的性质需要,经行领导同意,临时聘任有关行业专家。行业专家为专家组的临时成员,负责对某一授信对象的行业、市场、产品、技术和工艺等问题提供专业性意见。行业专家以书面方式陈述其意见,必要时可以列席贷审会并陈述意见,但无表决权。

  第三章 工作职责和工作流程

  第六条 专家组负责审查所有须经贷审会审议的授信业务,形成意见书,供贷审会讨论和行长决策,并将意见书归档保存。

  第七条 专家组组长负责主持专家组的日常工作,组织专家组成员对授信管理部提交的授信业务复审报告进行审查和质询,最终形成审查意见。副组长协助组长开展工作,组长不在岗时副组长承担组长职责。

  第八条 授信管理部应随时将授信业务复审报告及相关材料递交专家组,最迟不得晚于贷审会召开前3天,并接受专家组的质询。专家组应及时将审查意见反馈给授信管理部。

  第九条 专家组与授信管理部对报贷审会审议的项目有不同意见时,能够协商一致的,由授信管理部负责对复审报告进行修改或者补充后提交贷审会。未能达成一致意见的,专家组负责向主管行长汇报,由主管行长决定该笔授信业务是否提交贷审会审议。

  第十条 专家组组长和副组长参加贷审会投票表决时,以个人名义投票。

  第四章 附则

  第十一条 专家组成员不得对外泄露本行的任何商业机密。

  第十二条 本条例自2001年1月1日起施行。

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